El Pais

Cochabamba es el segundo departamento que más créditos de vivienda social ha captado con un total de 3.079 operaciones que ascendieron a 134 millones de dólares y representa el 20.3 por ciento del total de los préstamos de este sector, según el informe de evaluación de la Ley de Servicios Financieros presentado por el Gobierno.

El viceministro de Pensiones y Servicios Financieros, Mario Guillén, informó que desde 2013 hasta septiembre 2015, la emisión de créditos para la compra de viviendas de interés social alcanzó los 818 millones de dólares y benefició a 20.795 familias del país, principalmente en el departamento de Santa Cruz, Cochabamba y La Paz.

Según Guillén, hasta fin de año se prevé incrementar las familias beneficiadas a casi 23.000 en todo el país, en el marco de la Ley 393 de Servicios Financieros.

El mayor segmento más alto de crédito es el 47 por ciento en casas, un 27 por ciento para la construcción y un 9 por ciento para departamento. Es decir que la mayor cantidad de créditos fue para adquirir casa y segundo para la construcción, y tercero para la compra de departamento.

Santa Cruz es el departamento líder con 5.337 operaciones, que representa un total del 33 por ciento , Cochabamba cuenta 3.079 operaciones con un 19.2 por ciento , La Paz está en tercer lugar con 18.7 por ciento , luego los departamentos más pequeños.



ESPACIOS Y OFERTAS El viceministro Guillén manifestó que los departamentos de Santa Cruz y Cochabamba tienen espacios para la construcción por su geografía, respecto a La Paz que se ve colmada.

En Santa Cruz hay todo tipo de ofertas y precios debido a sus espacios. En cambio La Paz tiene problemas.

Consultado sobre qué es lo que sucede con La Paz porque se queda relegada con el acceso de créditos de vivienda y porqué Santa Cruz y Cochabamba se incrementan, el arquitecto Remberto Carvajal dijo que la ciudad de La Paz está saturada de espacio por su topografía accidentada y tiene una dinámica distinta de edificaciones costosas en un predio reducido.

No obstante, manifestó que en La Paz siguen las construcciones de edificios para departamentos, además que las ofertas son más caras respecto de Santa Cruz y Cochabamba.

“Si bien hay mucha construcción esto no ingresa al rubro del crédito de vivienda social. Lo hace a partir de la venta de departamentos, por eso se muestra como si La Paz estuviera rezagada cuando no es así”, aseveró Carvajal.

En el tema de construcciones, La Paz es una de las primeras del país porque las familias han visto conveniente edificar por encima de los cuatro pisos, pero que no ingresan al crédito de vivienda social porque rebasan los 150 mil dólares del costo, “por tanto se evidencia la baja en créditos para vivienda en La Paz, pero si hay ofertas por departamentos, pero a un costo por encima de los 100 mil dólares”.

FONDO DE GARANTÍA El viceministro Guillén manifestó que el Fondo de Garantía reglamentado a través de un decreto, tuvo una incidencia al crecimiento de los créditos de vivienda social.

“Esta medida indica que las personas pueden acceder a créditos sin contar con el aporte propio, cuyo desembolso alcanzó a 116 millones de dólares, más o menos son 1.800 familias que se beneficiaron de este sistema”, aseveró.

De acuerdo al informe de evaluación del Ministerio de Economía, de esta cantidad el 58 por ciento lo hizo a través del Mercantil, 16 por ciento por Unión, el 7 por ciento mediante el Nacional y otro 7 por ciento por el Banco de Crédito.

A partir del Decreto Supremo 2137, las entidades financieras no exigen el aporte propio para estas viviendas, gracias a los fondos de garantía creados en el marco del citado decreto y de la Ley de Servicios Financieros.

“Esta norma define a la vivienda de interés social como aquella única vivienda sin fines comerciales cuyo valor comercial o costo final de construcción (incluido el terreno) no supere las 400.000 Unidades de Fomento a la Vivienda (UFV) si es un departamento, y 460.000 UFV si es una casa”, dijo.

El Fondo de Garantía se llega al 20 por ciento del aporte propio de los prestatarios que deseen acceder a un crédito. Con esta garantía, un banco puede financiar el 100 por ciento de la vivienda.

Con la antigua Ley de Bancos 1488, una persona que deseaba financiar una vivienda tenía que contar con el 20 por ciento de aporte propio, es decir que si se quería financiar una casa de 50.000 dólares tenía que contar con 10.000 dólares que le permita cubrir el 20 por ciento del aporte propio

Apuntes

Los créditos

- Desde el 1 de abril de este año, todos los bancos ofrecen créditos de vivienda social sin cuota inicial, en cumplimiento al Decreto Supremo 2137, que establece un aporte del 6 por ciento de sus utilidades netas para la constitución de un Fondo de Garantía de Créditos de Vivienda de Interés Social.

- Los bancos múltiples canalizaron 116 millones de dólares en créditos de vivienda de interés social sin cuota inicial y que beneficiaron a 1.806 familias.

Los bancos

- De acuerdo con el informe oficial, de los 116 millones de dólares canalizados, el 65 por ciento fue otorgado por el Banco Mercantil Santa Cruz; le siguen el Banco Unión con el 12 por ciento , el Banco de Crédito con el 8 por ciento y otros en menor porcentaje.

- El Banco Mercantil Santa Cruz va a la vanguardia en la colocación de financiamiento para la compra de bienes inmuebles, con tasas de interés reguladas de hasta 6,5 por ciento .

Llegan a meta prevista

LA PAZ/ABI El secretario ejecutivo de la Asociación de Bancos Privados de Bolivia (Asoban), Nelson Villalobos, afirmó el jueves que al menos 14 entidades financieras del país superaron las metas previstas para otorgar créditos productivos y de vivienda social.

“De los 17 bancos, prácticamente 14 ya han alcanzado estas metas", explicó a los periodistas.

Prevé que al próximo año la cartera para créditos superará los 1.200 millones de dólares.

FORTALECIMIENTO "Lo importante es que para el próximo año continúe esa cartera de crédito, porque la oferta está. Los bancos se han fortalecido patrimonialmente.

Como ustedes saben se han generado buenos resultados, buenas utilidades en gestiones pasadas y eso les ha fortalecido", dijo.

Tres departamentos concentran el 88.5 por ciento de crédito productivo

Los departamentos de Santa Cruz, La Paz y Cochabamba acaparan el 88.5 por ciento del total de 5.094 millones de dólares de crédito productivo que las entidades financieras prestaron hasta septiembre, según el Ministerio de Economía.

Destaca el crecimiento de estos créditos desde que se aplica la Ley de Servicios Financieros.

El viceministro Mario Guillén resaltó que las pequeñas y medianas empresas (Pymes) y el microcrédito tienden a prestarse recursos para innovar en sus unidades productivas y la gran empresa busca mantener sus operaciones.

De acuerdo a los datos proporcionados por el Ministerio de Economía, un total de 2.500 millones de dólares, de los 5.094 en crédito productivo de todo el país, se han colocado en Santa Cruz que representa el 49.1 por ciento .

Le sigue La Paz con 1.127 millones de dólares con el 22.1 por ciento y Cochabamba con 882 millones de dólares que representa el 17.3 por ciento .

Sin embargo, el doble de los beneficiarios está en La Paz con 124.886 operaciones, lo que significa el 40 por ciento del total. Más abajo está Cochabamba, con 68.255 operaciones (21,8 por ciento ) y recién Santa Cruz, con 60.865 beneficiarios que representa el 19.5 por ciento .

De acuerdo al economista Luis Ballivián, esto muestra que son los grandes productores de Santa Cruz los que requirieron créditos y luego se acomodó en la microempresa.

“Los datos que muestra el Ministerio de Economía señalan que la mayoría de los créditos que se otorgan en Santa Cruz son los más altos y los micro y pequeños productores están en La Paz, que si bien son varios, pero en montos pequeños”, agregó.

EN UN AÑO En un año, de septiembre de 2014 al mismo mes de este año, la cartera destinada al sector productivo creció en un 32 por ciento , mientras que la de servicios solo en 8.2 por ciento y la de comercio en 1.7 por ciento . La mora es de 1.5 por ciento , una de las más bajas de la región.

En los sectores de comercio y servicios, este indicador llega a 2.2 por ciento y 2 por ciento , respectivamente, pero en estos casos no se tiene una tasa de interés regulada.

Descartan flexibilizar los requisitos

El Gobierno descartó la posibilidad de seguir flexibilizando los requisitos para acceder a un crédito de vivienda social.

La idea es evitar riesgos y perjuicios de las entidades bancarias y del propio beneficiario del crédito.

El viceministro de Pensiones y Servicios Financieros, Mario Guillén, manifestó que más facilidades puede provocar la pérdida para el banco o para el mismo cliente que adquirió una casa y que al final se la van a rematar si no cumple con sus obligaciones crediticias.

Dijo que debe ser claro en los requisitos y no puede flexibilizar el crédito a una persona que no tiene documentos en orden. “Puede que mañana aparezca otro propietario y ¿entonces a quién estoy perjudicando? Si bien el banco pierde 50 mil dólares, no se hará mucho problema, quién se va terminar perjudicando será el comprador, irá pagando mes tras mes, y al final le pueden quitar la casa; o quién sabe te vendieron una casa que no corresponde”, explicó.

Además, dijo que en el tema de los requisitos sobre los papeles son inflexibles. El interesado debe contar con el derecho propietario debidamente consolidado y otros para evitar conflictos.

Asimismo, manifestó que en los ingresos de aquellas personas que no tienen un empleador, los bancos muestran cierta flexibilidad y se dan formas para determinar cuáles son sus ingresos.

“Para personas que tienen bajos salarios se han generado otro tipo de programas. Hay que tomar dos consideraciones: para las personas que pueden adquirir su vivienda y pagarlo se beneficia con la Ley de Servicios Financieros y, las personas con menos ingresos para quienes se ha generado un programa, como son las viviendas sociales”, manifestó.

Ratificó que el Gobierno no puede emitir disposiciones legales que faciliten créditos a las personas que no pueden pagar, porque sería “irresponsable”.